Об осознанности

Поговорим о важном.
Очень важном.
САМОМ важном.

Об осознанности.

Что такое осознанность?
Это в каждый момент времени четко понимать кто ты, где ты, что ты делаешь, зачем ты это делаешь.
Звучит очень просто.
Да и выполнить не сложно.
Но большинство людей не могут этому научиться и за всю жизнь.

Осознанность это привычка постоянно задавать себе вопрос "Зачем?".

Лично мне нравится формулировка через "Чтобы что?":

• Я проснулся сегодня утром чтобы что?
• Я сейчас чищу машину от снега чтобы что?
• Я задержался сегодня на работе чтобы что?
• Я отказался от пробежки сегодня утром чтобы что?
• Я купил вечером пива чтобы что?

Если ближе к деньгам то:

• Я достал сейчас кошелек чтобы что?
• Я покупаю пятые джинсы в свой гардероб чтобы что?
• Я опять меняю машину чтобы что?
• Я покупаю восьмой кофе за день чтобы что? 

И очень важно честно на этот вопрос отвечать.
Каждый раз.
Себе.

Отсюда.

Взгляд на учет и планирование по итогу нескольких лет

Пересматриваю свою систему учета, вроде плюс-минус к чему-то пришел.

Примем за условие, что оперативный учет ведется достаточно систематично и мы переходим от стадии "только учета" к стадии "управлять баблом".

1. Без годового/квартального бюджета это всё(учет) нафиг не нужно. Проще будет просто смотреть, чтоб оставался остаток от дохода. Этого можно добиться и без геморного внесения каждого расхода, есть много методов. А остатком уже распоряжаться с упором в инвест, или цели или еще куда.
2. Структуру категорий расходов надо упрощать. Чем проще тем лучше. Тут вопрос приоритетов. В контексте поста - лучше минимизировать отслеживаемые категории текущих расходов, но увеличить кол-во точек контроля статей инвест и планирования.
3. Схема бюджета у YNAB оч грамотная. Они поделили платежи по периодичности. Там типа ежедневные, ежемесячные платежи, форс-мажоры. Но опять же без годового/квартального бюджета слабо поможет. Потому что мне категория "форс-мажор" в месячном бюджете не нужна. Или же категория "Отпуск".

Это пока всё.

На тему упрощать, как понятно из пунктов выше, смотрю на структуру категорий YNAB.

Ну и думаю, как себе в Family внедрить годовой/квартальный бюджет.

Над какими вариантами думал:

Я уже вынес партионный учет валютных операций в отдельный ексель файл (гуглотабличку).

Аналогично можно там же вести укрупненные (квартальные, годовые) бюджеты.

В этих бюджетах не нужна детализация до записи.

Закрывая месяц можно схлопнуть все полученные суммы по категориям, внести в эти таблички руками итоговые цифры типа: "еда 4.2кгрн, бензин 3.7кгрн".

Табличка по структуре примерно как у YNAB - она у них удобная - Строки-категории, колонки месяцы и итого 12-м месяцем.

Ничего лучше пока что не придумал. Это я пока не внедрил, ещё в раздумьях.

Google sheet для партионного учета валютных операций

Шаблон и пример.

Как пользоваться: Есть вкладки USD и EUR. Зеленым подсвечены колонки, которые заполняются руками.

• Дата - Дата сделки
• Доход - доход
• Расход - расход
• Сумма вал - сумма в национальной валюте, либо же, если доход/расход был в долларах или евро - так и пишем: "доход 300, сумма вал - 300", тогда курс посчитается как 1, и все расчеты будут верны.

На сводной странице вся магия.

Вложил:

• Всего - сколько всего было потрачено на покупку валюты. Считаем каждую покупку как новый вход в "бинес".
• Чисто - сколько было вложено в валютные операции единоразово (вложено всего, минус остаток). Т.е. считаем вход только единожды.

Заработал:

• грн - валово в нац-валюте. Зафиксированная прибыль от валютных операций.
• %% - в процентах от "Вложил всего"
• %%% - в процентах от "вложил чисто"

Остаток - текущий остаток на валютных счетах.

Остаток грн:

• партии - по нашему партионному курсу.
• по курсу - по курсу "Черный рынок продажа"

Перекрытие:

• Грн - на сколько наш остаток по партионному курсу перекрывает черный рынок на сегодняшний день.
• %% - то же самое в процентах.

Копируем табличку к себе, удаляем демонстрационные данные, пользуемся.

Курсы берутся отсюда: http://minfin.com.ua/currency/

Погашать кредиты или инвестировать?

Вопрос более спорный, чем кажется на первый взгляд. Тут есть ряд факторов при принятии окончательного решения:

• размер вашего резерва. Сколько вы сможете прожить без дохода.
• объемы ваших активов. Какой положительный поток у вас есть на текущий момент.
• размер кредита по отношению к вашему месячному бюджету расходов/доходов.
• срок кредита.

Вопрос решается однозначно, если у вас резерва меньше чем 6 ваших бюджетов - надо выплачивать кредит.

В остальных случаях надо во-первых думать - а стоит ли его брать. Во-вторых опять же думать - ибо размер месячного платежа (желательно) не должен превышать треть вашего бюджета. В-третьих.......

Ну в общем математика сложная. Вводные факторы я привел выше. А цель - рассчитать так, чтобы с учетом вашего кредита и активов у вас всё-таки оставался положительный поток. Если вы сможете рассчитать на 1-3-5-30 лет положительный поток с учетом текущей ситуации - инвестируйте. Если гарантий нету - то на свой страх и риск. Но я бы рекомендовал погашать кредит.

И есть еще одно такое правило: "Деньги сегодня - лучше чем деньги завтра".

Это говорит о том, что с учетом инфляции, и с учетом наших навыков работы с деньгами - лучше платить по кредитам необходимый минимум, а по инвестициям - возможный максимум. А дальше размышления об объеме необходимых навыков и их качестве.

Домашние финансы. Имущество.

Домашние финансы. Основы.

Придумал, как объяснить, что такое актив.

Придумал, как объяснить, что такое актив.

Без механизма фиксации прибыли, некое нечто никак не станет активом. Даже если это недвижимость. Даже если она дорожает.Фиксация прибыли это фактически получить ее, а не просто на бумаге увидеть гипотетическую рыночную стоимость. Ведь если вам вдруг понадобится срочно это нечто продать, скорее всего, опустите цену на треть от рынка. И все ваши гипотетические расчеты превратятся в убытки.

Вот если вы купили квартиру у застройщика, а потом через год собираетесь ее продать вдвое дороже по рыночной цене - да, это актив. Но скорее даже не актив а инвестиция. Квартиру продать, тогда когда захотел, и по той цене которую хочешь - не так то и просто.

Если у вас есть валютная корзина, и вы иногда продаете и покупаете вовремя - эта корзина может быть активом, так как она по факту увеличивается в денежном эквиваленте, а не просто греет душу своей рыночной стоимостью. У вас действительно становится больше бумажек.

Грубо говоря - актив - это проект, тег, через который вы проводите свою прибыль.

Если этот тег как-то связан с имуществом - ну что ж - полезное имущество, инструмент получения прибыли. Но без проекта - это обычный пассив, без оговорок, а уж тем более квартира, которая постоянно жрет бабло на ремонты, коврики, мебель, крючочки в ванной.

Как снять депозит без автопролонгации и визита в банк

Часто по завершении депозита, деньги со счета депозита снимаются на текущий счет(2620). Лежат там до начала следующего банковского дня и далее кладутся автоматом на такой же депо как и тот, который только что закрылся.

Если на текущем счету суммы для аналогичного нового депо не будет - он не создастся.

Следовательно, надо знать дату завершения своего депозита, и когда деньги попадут на текущий счет - куда-то их перенести. Например, через онлайн-банкинг.