Пересматриваю свою систему учета, вроде плюс-минус к чему-то пришел.
Примем за условие, что оперативный учет ведется достаточно систематично и мы переходим от стадии "только учета" к стадии "управлять баблом".
- Без годового/квартального бюджета это всё(учет) нафиг не нужно. Проще будет просто смотреть, чтоб оставался остаток от дохода. Этого можно добиться и без геморного внесения каждого расхода, есть много методов. А остатком уже распоряжаться с упором в инвест, или цели или еще куда.
- Структуру категорий расходов надо упрощать. Чем проще тем лучше. Тут вопрос приоритетов. В контексте поста - лучше минимизировать отслеживаемые категории текущих расходов, но увеличить кол-во точек контроля статей инвест и планирования.
- Схема бюджета у YNAB оч грамотная. Они поделили платежи по периодичности. Там типа ежедневные, ежемесячные платежи, форс-мажоры. Но опять же без годового/квартального бюджета слабо поможет. Потому что мне категория "форс-мажор" в месячном бюджете не нужна. Или же категория "Отпуск".
Это пока всё.
На тему упрощать, как понятно из пунктов выше, смотрю на структуру категорий YNAB.
Ну и думаю, как себе в Family внедрить годовой/квартальный бюджет.
Над какими вариантами думал:Я уже вынес партионный учет валютных операций в отдельный ексель файл (гуглотабличку).
Аналогично можно там же вести укрупненные (квартальные, годовые) бюджеты.
В этих бюджетах не нужна детализация до записи.
Закрывая месяц можно схлопнуть все полученные суммы по категориям, внести в эти таблички руками итоговые цифры типа: "еда 4.2кгрн, бензин 3.7кгрн".
Табличка по структуре примерно как у YNAB - она у них удобная - Строки-категории, колонки месяцы и итого 12-м месяцем.
Ничего лучше пока что не придумал. Это я пока не внедрил, ещё в раздумьях.